为积极发挥服务“三农”助力乡村振兴的金融主力军作用，昌邑农商银行推行“采集入格、无感授信、有感对接、便捷增信、自主用信”整村授信新模式，探索打造“智慧+乡村振兴普惠金融”服务体系，切实为老百姓提供金融便利。

开展“无感授信”，便利放款渠道。一是建立大数据库。该行通过走访农户，开展信用创评，建立农户数据库，目前实现辖内654个村庄信息全采集，累计梳理数据66万条，并根据行业、产品等，对数据库内信息进行精准划分。二是借力智慧营销系统与畅e快贷平台。依托智慧营销系统进行数据整合，借助“畅e快贷”，通过数据画像，将线下评议产生的“纸上额度”转化为可直接放款的“系统额度”。

实行“差异授信”，开展“特色授信”。一是推出差异化额度测算标准。在每个村庄成立信用评定小组，村两委、农金员等关键人为评议员，对村民开展“背靠背”评议。并根据农户家庭成员的信用评定、职业荣誉等情况给予对应的信誉额度。二是开展特色客群授信。针对辖内行业特点，制定不同授信规则，以姜农客户授信作为试点，依托自主研发的“畅e智慧生姜管理平台”，打造产业闭环运营模式，目前已对姜农客群授信1万户、授信金额7.5亿元。

进行“分层对接”，深入挖掘客户。该行将辖内58万人口划分为A、B、C、D四个层次，分别对应核心客户、重点客户、基础客户、长尾客户四类客户，分类分策开展对接营销服务。一是核心客户“再维护”。梳理存量客户清单，开展回馈活动，增强客户黏性，培养忠实客户。二是重点客户“再挖掘”。借助“四张清单”对接成果，以链条式营销为突破点，并借助智慧营销系统实现客户“精准画像”，针对涉农客户开展精准营销服务。三是基础客户“再聚焦”。自主研发畅e推客转介系统，不断吸引基础客户参与其中，目前，“畅e推客”已累计拓展注册用户8.6万户，累计转介贷款6113笔，授信8.06亿元。四是长尾客户“再激活”。在客户存量信息基础上，借助四张清单对接、整村授信、拓蓝行动等契机，修改完善客户信息，对未授信客户匹配信贷产品，符合条件客户增加额度，将长尾客户转化为基础客户甚至是重点客户。

开展“标杆打造”，明确提升重点。一是重点打造首批标杆村。在全市掀起无感授信的浪潮，下村开展“背靠背”信用评议、集中授信，实行额度差异化，目前已对329个村庄开展无感授信，并从年轻客户、手机银行、有感反馈三个层面打造首批标杆村51个，新增授信3万户、17亿元，授信率达到64%。二是实行驻村办公制度。外勤人员实行驻村驻点办公，内勤人员成立27支金融服务队，开展“下班一小时”营销活动。通过“红马甲”“内外联动”双向发力，开展一揽子营销、一站式服务，为客户提供“结算账户、手机银行、额度测算、用信体验”的全流程金融服务。（撰稿人：邹浩亮、姜忠恺）

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